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??2025年6月6日，深圳市發展和改革委員會正式印發《深圳市提振消費專項行動實施方案》，提出擴大住房公積金使用范圍，符合條件的繳存人可以申請提取一次住房公積金用于支付購房首付款。此外，2025年11月1日起兩年內，繳存職工本人及家庭成員在本市范圍內無住房，提取該期間內住房公積金用于支付房租的，每月可提取額從申請當月應繳存額的65%階段性提高至80%。

??5月12日，上海同樣發布了《上海市提振消費專項行動方案》，提出擴大住房公積金適用范圍，探索優化住房公積金使用政策，落實我市靈活就業人員繳存、提取和使用住房公積金的實施辦法。

??據6月5日發布的《全國住房公積金2024年年度報告》數據顯示，2024年全年共2257.44萬人提取住房公積金2720.57億元用于租賃住房，分別比上年增長22.28%和33.93%。

??自3月16日中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》以來，“擴大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進靈活就業人員繳存試點工作。”已成為各地優化住房公積金使用政策的指導方向。

??尤其是“支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款”打破了原有“先付首付再提公積金”的流程。可有效緩解首付款壓力，降低購房門檻。

??截至目前，一線城市中，廣州與深圳已明文確定可以申請公積金用于支付購房首付款，北京和上海暫未明確支持。

??我們認為，允許提取公積金用作首付并同時辦理公積金貸款政策對市場幫助最大，上海有跟進可能。

??近日，《深圳市提振消費專項行動實施方案》正式發布，共推出39條措施提振消費。其中第7條提及降低租購房成本。包括：擴大住房公積金使用范圍，在本市范圍內購買住房符合條件的，可申請提取一次住房公積金用于支付購房首付款；繳存職工本人及家庭成員在本市范圍內無住房，自2025年11月1日起兩年內提取住房公積金用于支付房租的，每月可提取額從申請當月應繳存額的65%提高至80%。出臺青年人才住房支持政策，鞏固和完善“一張床、一間房、一套房”多層次租賃住房供應結構，推出更多高品質小戶型保障性租賃住房。

??其中有關“可申請提取一次住房公積金用于支付購房首付款”部分深圳市住房建設局正在起草相關實施細則。

??自中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》之后，各地都在加快落實擴大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進靈活就業人員繳存試點工作。

??此次深圳印發《深圳市提振消費專項行動實施方案》便是對此的響應。

??4個一線城市中，廣州是第一個明文提出支持提取住房公積金支付購房首付款的城市。

??2024年8月1日，廣州住房公積金管理中心發布《關于支持提取住房公積金支付購房首付款的通知》，明確購房人及其配偶在廣州市行政區域內購買新建商品住房，完成商品房買賣合同網簽后，可按合同約定申請將住房公積金賬戶余額劃轉至購買房屋所屬項目的商品房預售資金監管賬戶，用于支付購房首付款。

??購買同一套住房，申請人各可提取一次購房首付款。申請人提取總金額合計不超過商品房買賣合同約定的首付款金額，且不超過本人住房公積金賬戶余額。

??同時，提取首付款不影響以該套住房申請住房公積金貸款時的可貸額度計算。

??深圳雖目前還需等待相關實施細則，但基本方向也應是“提取首付+公積金貸款”同步支持。

??至此，一線城市中，僅北京、上海尚未明確支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款。

??2025年5月12日，上海市人民政府辦公廳印發《上海市提振消費專項行動方案》，提出更好滿足住房消費需求。加快構建房地產發展新模式，建設安全、舒適、綠色、智慧的“好房子”。擴大美麗家園綜合修繕范圍，滾動推進老舊小區更新改造。擴大保障性租賃住房供給，重點向青年群體傾斜。支持居民剛性和改善性住房需求，落實好促進房地產市場平穩健康發展有關稅收政策。擴大住房公積金適用范圍，探索優化住房公積金使用政策，落實我市靈活就業人員繳存、提取和使用住房公積金的實施辦法。

??5月28日，上海市公積金管理中心印發《上海市靈活就業人員自愿繳存、提取和使用住房公積金實施細則》，明確將靈活就業人員納入公積金管理范疇。

??截至目前，上海公積金使用范圍已包括支持城市更新、支持長三角異地還貸、支持靈活就業、支持老舊電梯更新提取等。

??《上海市住房公積金2024年年度報告》顯示，2024年上海住房公積金繳存額2594.47億元，同比增長4.91%，截至2024年末，繳存余額8645.58億元，同比增長11.63%；提取金額1693.9億元，同比增長3%，其中住房消費類提取占比近八成。2024年上海住房公積金呈現繳存規模穩步增長、提取規模持續增長、個貸規模增速較快等特點。

??從5月上海市場情況來看，整體市場仍以分化為主，其中二手房在經歷3月的高峰后已連續兩個月下滑，若后續市場熱度減退，上海或將跟進公積金付首付政策，進一步支持居民剛性住房需求。

??2025年6月5日，住房城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布《全國住房公積金2024年年度報告》（下稱《報告》）。

??《報告》顯示住房公積金制度惠及面不斷擴大，2024年，全國新增沈陽、銀川、淄博等23個靈活就業人員參加住房公積金制度試點城市，試點范圍由13個擴大到36個。截至2024年末，試點城市累計超過100萬名靈活就業人員繳存住房公積金，其中，24萬人已使用住房公積金租房或購房。

??除了靈活就業人員參加住房公積金制度試點之外，2024年，住房公積金對于租房提取的支持力度進一步提升，《報告》顯示，2024年全年提取額27654.84億元，比上年增長4.11%。有2257.44萬人提取住房公積金2720.57億元用于租賃住房，分別比上年增長22.28%和33.93%。

??通過算數計算2024年2257.44萬人提取住房公積金2720.57億元用于租賃住房，可得平均每人每月約提取1004.3元用于租房。

??克而瑞長租數據顯示，2024年全國55城個人房源套均總價約2448元/月，其中，一線城市6205元/月，二線城市2290元/月，三四線城市1974元/月。

??即從全國范圍來看，公積金平均每人每月提取額約可覆蓋41%的房租.

??據克而瑞長租調研數據顯示，若從公積金月度繳納額來看，北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、成都、武漢8個重點城市，月度公積金繳納額基本可覆蓋一半以上房租，其中杭州、南京、成都、武漢覆蓋率較高，最高的武漢已達84.7%，成都其次，達80.2%。

??由此可見，隨著公積金政策的演變和發現，目前公積金使用政策租購并舉，在一定程度上緩解了繳存人的住房問題，尤其是對初入職場、繳存總額不高的年輕人而言，能否有效利用公積金，也直接影響著他們的生活質量與幸福感。各地對住房公積金使用政策的持續優化能夠更好地支持新市民和青年人安居。

??整體而言，擴大住房公積金使用范圍是趨勢，未來也將有更多城市跟進。

??在這其中，我們認為支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款對市場幫助最大，尤其是對剛需而言，可有效緩解首付款壓力，降低購房門檻。

??同時，在當前整體利率下調的背景下，住房公積金貸款利率仍有進一步下調的空間，甚至可以加大利率下調空間，如將最低優惠利率調至2%以下。在當前市場環境下，降利率仍是穩樓市的主要政策。